Lijfrente voor een appartement - voor- en nadelen

Een lijfrente, of een omgekeerde hypotheek, is een krachtige maandelijkse injectie van contant geld voor een gepensioneerde of gepensioneerde. Dit is niet altijd een gunstige oplossing. Hoe werkt een lijfrente? Wat zijn de voor- en nadelen van een omgekeerde hypotheek?

Inhoudsopgave:

1. Wat is een lijfrente voor een appartement?
2. Hoe een lijfrente aanvragen voor een appartement?
3. Is een omgekeerde hypotheek financieel rendabel?
4. Kunt u zich terugtrekken uit het lijfrentecontract?
5. Wanneer kiest u voor een omgekeerde hypotheek?
6. Wat moet u doen om een ​​contract voor een lijfrente af te sluiten?

Een omgekeerde hypotheek, dus een annuïteit voor een appartement, verleidt veel senioren. Omgekeerde hypotheekmaatschappijen (lijfrentes) adverteren vaak op televisie en in op ouderen gerichte kranten. Vaak worden folders met informatie over een dergelijke mogelijkheid rechtstreeks naar mailboxen gestuurd voor mensen die er mogelijk in geïnteresseerd zijn.

Het aanbod lijkt erg verleidelijk: een paar honderd, en soms zelfs meer dan duizend zloty of meer per maand is een aanzienlijk bedrag dat het bescheiden budget van een senioren aanzienlijk kan herstellen, waardoor ze ondanks een relatief laag pensioen een fatsoenlijk leven kunnen leiden.

Wat is een lijfrente voor een appartement?

Kortom, een omgekeerde hypotheek is een vast maandelijks inkomen dat een senior ontvangt tot overlijden in ruil voor de overdracht van eigendom van zijn eigendom.

Dit is geen nieuw idee. Omgekeerde hypotheekleningen zijn al jaren actief in veel, niet alleen Europese, landen. Daar worden ze aangeboden door banken die de klant elke maand een bepaald bedrag betalen in ruil voor een opname in de hypotheek in het grond- en hypotheekregister van een flat of huis.

Het onroerend goed is dan niet alleen onderpand voor de omgekeerde lening, maar wordt ook bij overlijden van de eigenaar eigendom van de bank - tenzij zijn erfgenamen de verplichtingen van de senior terugbetalen door het huis of appartement terug te vorderen tussen de waarde van het onroerend goed en de som van eerder betaald geld).

Tot nu toe werkt het in Polen een beetje anders. Weliswaar is in 2014 de wet op de omgekeerde hypotheeklening aangenomen, maar tot nu toe zijn banken er niet erg in geïnteresseerd om dit in hun aanbiedingen op te nemen. Dit heeft verschillende redenen.

Allereerst omdat het ondertekenen van een dergelijke overeenkomst met de klant nogal riskant is voor de bank: het is niet zeker hoe lang het geld zal moeten worden opgenomen en of het bedrag van de betaling - vanwege de levensduur van de klant - niet hoger zal zijn dan de waarde van het onroerend goed dat wordt gedekt door de omgekeerde lening.

Daarom wordt deze dienst in ons land voornamelijk aangeboden door de zogenaamde niet-bancaire entiteiten, d.w.z. privébedrijven die hun klanten levenslange uitkeringscontracten aanbieden.

In tegenstelling tot bankleningen zijn hypotheekfondsen die door deze bedrijven worden aangeboden echter niet onderworpen aan enige bankregelgeving. De meeste bedrijven baseren hun diensten op de instelling van levenslange gevangenisstraf (in overeenstemming met het Burgerlijk Wetboek, art. 908-916), of op een pensioenovereenkomst (Burgerlijk Wetboek, art. 903-907).

Hoe een lijfrente aanvragen voor een appartement?

Een lijfrentecontract kan zowel door alleenstaanden als door gehuwden worden afgesloten. Wanneer een van de echtgenoten overlijdt, wordt de uitkering doorbetaald (het is echter de moeite waard ervoor te zorgen dat het contract geen clausule bevat die deze mogelijkheid alleen toestaat als beide echtgenoten de eigenaar van het pand waren).

Er zijn verschillende belangrijke vereisten voor het individu of de persoon die een omgekeerde hypotheek wil aanvragen. Om te beginnen, bereik de juiste leeftijd - de meeste bedrijven die dit soort aanbiedingen aanbieden, vereisen dat het minstens 60 jaar oud is, en nog beter 65 jaar.

Ten tweede moet het recht hebben op onroerend goed: eigendom of coöperatief eigendom (in het geval van woningen beheerd door woningcorporaties).

Dit betekent echter niet dat hij een dergelijke hypotheek krijgt: veel bedrijven accepteren alleen onroerend goed op een specifieke locatie en met een bepaalde grootte, die waarop het later gemakkelijk te verdienen is.

Ook appartementen met een hypotheek (waarvan de eigenaren een hypotheeklening hebben afgesloten) komen in aanmerking, maar een dergelijke situatie wordt altijd individueel bekeken.

Alvorens het omgekeerde hypotheekcontract te ondertekenen, evalueert het bedrijf het onroerend goed en beoordeelt het de juridische status ervan - alleen op basis hiervan stelt het het bedrag van het voordeel voor, dat na ondertekening van het contract de rekening van de huidige eigenaar zal beïnvloeden. Daarom is het niet de moeite waard om u te laten leiden door simulaties of door de rekenmachines te gebruiken die beschikbaar zijn op de websites van dergelijke bedrijven: ze zijn slechts indicatief.

De gezondheidstoestand van de potentiële klant van een hypotheekfonds doet er echter niet toe.

Is een omgekeerde hypotheek financieel rendabel?

Volgens de bedrijven die dergelijke diensten aanbieden - ja, en soms zelfs heel veel. Het bedrag van de uitkering die elke maand wordt betaald, kan variëren van enkele honderden tot zelfs enkele duizenden zloty, en een deel van het verschuldigde bedrag kan één keer worden geïnd (in de vorm van een vrij grote injectie van contant geld).

Het hangt echter allemaal af van de waarde van het onroerend goed (en dit op zijn beurt van de locatie, standaard en grootte), evenals van het geslacht en de leeftijd van de persoon die besluit het contract af te sluiten. Meestal kunnen mannen die volgens de gegevens van het Centraal Bureau voor de Statistiek (GUS) korter leven dan vrouwen, op hogere uitkeringen rekenen.

Door echter de hypothetische bedragen van betalingen te analyseren met behulp van rekenmachines die op de websites van bedrijven die annuïteiten op huisvesting aanbieden, worden geplaatst, kan worden vastgesteld dat de beloften van bedrijven die dergelijke leningen verstrekken, in werkelijkheid vaak niet worden gedekt.

Een eigenaar van een appartement in Wrocław met een oppervlakte van ongeveer 80 vierkante meter kan bijvoorbeeld ongeveer 700 per maand ontvangen voor het leven (ervan uitgaande dat hij 66 jaar oud is en - volgens GUS-gegevens over de gemiddelde leeftijd in Polen, zal hij 84 jaar worden). Door dit bedrag te vergelijken met de werkelijke waarde van de flat, kan worden berekend dat het een bedrag niet groter is dan 40%. degene die een senior zou krijgen door zijn flat op de open markt te verkopen.

Het is echter de moeite waard eraan toe te voegen dat veel bedrijven ook maandelijkse vergoedingen, de kosten van huurverhogingen en gemeentelijke belastingen betalen, en ook betalen voor eigendomsverzekeringen.

Belangrijk is dat u geen belasting hoeft te betalen aan de belastingdienst over de maandelijkse voordelen (als het onroerend goed minstens vijf jaar vóór het sluiten van het lijfrentecontract is verworven).

Het is de verantwoordelijkheid van de aannemer om de woning in goede staat te houden.

Kunt u zich terugtrekken uit het lijfrentecontract?

Het hangt af van het bedrijf waarmee het contract is ondertekend. Op het moment van sluiting draagt ​​de huidige eigenaar van het onroerend goed het eigendom over aan het bedrijf in ruil voor een bepaald bedrag dat elke maand wordt ontvangen.

Sommige bedrijven in het contract bevatten een clausule dat het niet mogelijk is om van een dergelijk contract op te zeggen, terwijl andere de beëindiging ervan op verzoek van de klant toestaan, maar het is de moeite waard eraan te denken dat er bepaalde gevolgen zijn: in geval van beëindiging van het contract moet de klant alle tot dusver ontvangen betalingen terugbetalen en kosten gemaakt door het bedrijf (bijv. eigendomsverzekering, huur, enz.) evenals rente over uitgekeerd geld.

Wanneer kiest u voor een omgekeerde hypotheek?

Veel mensen vragen zich af of de lijfrente een goede oplossing is. Helaas is er geen goed antwoord op deze vraag. Het hangt allemaal af van de individuele situatie.

Het ondertekenen van een dergelijk contract kan voordelig zijn als het appartement de spreekwoordelijke bal en ketting is - het onderhoud kost geld en er is niemand om het in een testament aan over te laten. Dat is de reden waarom dergelijke aanbiedingen het vaakst worden gebruikt door mensen die geen familieleden hebben aan wie ze hun eigendom zouden kunnen nalaten, en tegelijkertijd laat een bescheiden pensioen hen niet toe om waardig te leven.

Alvorens een lijfrentecontract af te sluiten, is het de moeite waard om de meningen over het bedrijf zorgvuldig te controleren en het contract met een advocaat te raadplegen om er zeker van te zijn dat het geen juridische loops bevat waardoor het bedrijf het appartement zou kunnen overnemen.

Wat moet u doen om een ​​contract voor een lijfrente af te sluiten?

Een senior die besluit een omgekeerde hypotheekovereenkomst te ondertekenen, moet contact opnemen met de hulplijn van het fonds van zijn keuze of een gepaste aanvraag op zijn website invullen. Na enkele dagen ontvangt hij een eerste offerte en kan hij een afspraak maken met een adviseur.

Vervolgens verschijnt een taxateur in het pand om het onroerend goed te taxeren, en de adviseur zal het definitieve voorstel voor het bedrag van de maandelijkse termijn presenteren.

Het is echter de moeite waard om uzelf wat tijd te gunnen om het contract met een notaris te ondertekenen, en het is de moeite waard om samen met uw eigen advocaat een adviseur te ontmoeten die het contract zal analyseren.

Het is ook noodzakelijk om ervoor te zorgen dat in geval van faillissement van het bedrijf, het appartement wordt teruggegeven aan de oorspronkelijke eigenaar (hiervoor zijn passende vermeldingen in het grond- en hypotheekregister nodig), of dat het wordt overgenomen door een gerechtsdeurwaarder als zekerheid voor de activa van het hypotheekfonds.

Aanbevolen artikel:

Aanbevolen artikel:

Aanbevolen artikel: